Могут ли ИП взять ипотеку и каковы условия её предоставления

Могут ли ип взять ипотеку и каковы условия её предоставления — БТИ

Могут ли ИП взять ипотеку и каковы условия её предоставления

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник:

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Приобретение недвижимости – дорогостоящее дело, далеко не каждый может позволить себе купить квартиру, не взяв кредит. Удобный вариант – ипотека, особая форма залога. Главное в процессе оформления для гражданина – убедить банк, что он платёжеспособен. Это делается в стандартной форме, поэтому ипотека для ИП доступна нелегко. Но, если к делу подойти грамотно, то все вопросы решаемы.

Каковы условия этого вида кредитования?

Эта разновидность целевого кредита, предназначенного для покупки недвижимости (жилой или нежилой) с обязательным предоставлением залога.

Ипотека индивидуальным предпринимателям необходима как для покупки квартиры (дома) для личного пользования, так и для приобретения производственных (и подобных) помещений. Гарантия её возврата – залог недвижимости.

Таким образом, купленная на полученные в кредит средства недвижимость сразу же выступает залогом для кредитора.

Заёмщик не должен забывать, что, не выполняя обязанности по выплате, он может давать право банку реализовать заложенную собственность, чтобы покрыть долг! В договоре эти моменты оговорены.

Ипотечные программы бывают стандартные (самые распространённые), социальные, отдельный вид – «Молодая семья» и другие. Условия различаются, но есть ряд общих особенностей.

С большинством из них у ИП возникают сложности:

  • рассчитаны на слои населения, имеющие средний стабильный доход;
  • обязательна хорошая кредитная история (если клиент имеет список из нескольких выплаченных кредитов любого назначения, то это большой плюс);
  • достаточно жёсткие условия, заёмщик по многим параметрам обязан соответствовать требованиям банка, особенно в платёжеспособности;
  • ипотечные займы рассчитаны на покупку жилой или коммерческой недвижимости, и банк это контролирует;
  • средние цифры – это 14-15% годовых, срок на 10 лет, первоначальный взнос от 30%, а доход получателя как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа.

Условия ипотечного кредита гораздо привлекательнее, чем у обычного займа, наподобие потребительского. А цель – помощь в обеспечении жилплощадью незащищенным слоям населения. Для нуждающихся и беззащитных категорий граждан предлагаются льготные условия.

Для индивидуальных предпринимателей практически в каждом банке имеются ипотечные программы для бизнесменов.

Почему отказывают предпринимателям?

Ипотека – займ крупный, а значит доход заёмщика должен быть не маленьким и регулярным. И не всякий предприниматель сможет его подтвердить. Отсюда и вопрос, который часто задают себе бизнесмены: можно ли взять ипотеку, если я имею статус ИП?

В приоритете у банков ИП, находящиеся на ОСНО, но и у других систем налогообложения есть шанс получить кредит.

Условия для предпринимателей:

  • постоянный доход, который подтверждён документами;
  • схема доходов – как можно прозрачнее, чтобы рассмотреть её было легко;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • расчётный счёт;
  • возраст – это условие для любого гражданина, чаще от 20 и до 70 лет;
  • наличие имущества для залога (помимо приобретаемой в ипотеку собственности, банк потребует дополнительные гарантии);
  • стаж работы предпринимателя хотя бы полгода.

Практически каждый банк предоставляет хотя бы одну программу для ипотечного кредитования предпринимателей, но при этом получить займ сложно. Кредитные организации идут на риск, так как доходы у ИП часто нестабильны, есть угроза банкротства, а потенциальные заёмщики часто преувеличивают доходы.

Службы безопасности банков автоматически ИП относят к категории, требующей дополнительной проверки. Открытие кредитной линии занимает долгое время.

Процесс получения ипотеки для ИП

Как взять ипотеку ИП? Начать следует с подачи заявки. Лучше необходимые бумаги подготовить заранее, до приёма у специалиста.

Минимальный список таков:

  1. Заявление. Эту бумагу заполняют на месте, в офисе кредитной организации. Специалисты сами заносят в бланк данные, а будущий заёмщик просто знакомится с текстом, сверяет правильность и ставит подпись.
  2. Паспорт. Без такого удостоверения личности договор оформлять не будут.
  3. Налоговая отчётность. Для разных режимов обложения она отличается.
  4. Свидетельство о регистрации гражданина в качестве ИП.
  5. Если деятельность лицензированная, то соответствующий документ нужно тоже иметь при себе.

Конечно, перечень не полный. Служба безопасности кредитора запросит множество дополнительных документов для ИП для одобрения ипотеки, например, текущую документацию, чеки и прочее.

Бизнесмен, имеющий на счету в банке капитал на первоначальный взнос, имеет больше шансов получить одобрение. Наличие собственности, которую можно передать в залог (автомобиль, недвижимость, акции и т. д.) тоже увеличивает шансы.

Предприниматель заранее должен узнать, что выбранный им банк имеет специальные программы для малого бизнеса, а также ознакомиться с условиями их кредитования либо предварительно проконсультироваться у работника кредитной организации.

Ипотека и специальные режимы налогообложения

Дают ли ИП ипотеку, если режимы налогообложения специальные? трудность в этом деле возникает, когда нужно подтвердить доход. Если физическое лицо подтверждает его справкой 2-НДФЛ, а стаж (общий и непрерывный на одном месте работы) трудовой книжкой, то у ИП такая возможность есть не всегда.

Источник: https://orenbti.ru/zemlya/mogut-li-ip-vzyat-ipoteku-i-kakovy-usloviya-eyo-predostavleniya.html

Ипотека для ИП

Могут ли ИП взять ипотеку и каковы условия её предоставления

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход.

Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП.

Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет.

Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки.

Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

БанкПрограмма
СбербанкЭкспресс ипотека
Альфа БанкКредит на покупку дома
Дельта БанкИпотечные программы
РоссельхозбанкИпотека по двум документам
ВТБКредит под залог приобретаемой недвижимости

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

ВТБ

В банке ИП может оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

Максимальная сумма 150 млн. р., срок кредитования до 10 лет, процентная ставка от 10,9 до 13,5% годовых, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%.

Оформить можно разовый кредит или открыть кредитую линию.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Пошаговые действия

  • После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
  • Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
  • После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
  • Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
  • Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
  • После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/

Как взять ипотеку ИП?

Могут ли ИП взять ипотеку и каковы условия её предоставления

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Ипотека для ИП: условия и порядок предоставления ипотечного кредита индвидуальным предпринимателям

Могут ли ИП взять ипотеку и каковы условия её предоставления

Споры, касающиеся ипотечного кредитования, не утихают уже более 10 лет. Общество разделилось на два больших лагеря — «за» и «против». Одни считают, что жилищный кредит — это прекрасный инструмент, при помощи которого можно улучшить свои жилищные условия.

И действительно, если нет возможности накопить на квартиру, можно одолжить деньги в банковской организации. Другие называют ипотеку «кабалой» и не понимают, как можно 15-20 лет (а именно на этот срок в среднем рассчитана ипотека) отдавать из своего кармана значительную часть средств, еще и каждый месяц.

Однако все равно ипотека пользуется популярностью как у молодых людей, так и у семейных пар.

А как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? Ведь в некоторых случаях их деятельность считается нестабильной, и у банка возникает вопрос, сможет ли ИП ежемесячно платить деньги. Поэтому кредиторы разработали особые программы ипотечного кредитования для предпринимателей. Дают ли ИП ипотеку и на каких условиях, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Дают ли ипотеку ИП

В стране с каждым годом все больше ИП. Развитие малого бизнеса улучшает благосостояние общества и страны в целом.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям? Нередко они испытывают сложности в покупке квартиры или дома.

Именно по этой причине ипотека для них является одной из самой востребованных в стране, однако предложить соответствующие ипотечные программы готовы далеко не все банки. Почему так происходит?

ИП сам занимается вопросами бухгалтерии в своем бизнесе, поэтому у кредиторов возникают трудности при определении дохода ИП. Они так же, как и обычные граждане, получают заработную плату, однако существуют важные отличия.

Поданные в налоговые органы документы могут не отображать действительного положения дел, а регулярная выплата налогов не свидетельствует о процветающем положении бизнеса. Поэтому главная задача ИП — убедить банк в достойном уровне своей платежеспособности. Конечно же, если на деле так и есть.

Плюсы и минусы

Как любой кредит, жилищный заем имеет свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

Плюсы ипотеки для ИП заключаются в следующем:

  1. Возможность улучшить свои жилищные условия, если на руках нет достаточной суммы денег. Часто именно квартирный вопрос становится предпосылкой семейных конфликтов. Для того чтобы избежать их, предприниматель может приобрести квартиру, заняв у банка недостающую сумму. Главное — внимательно посчитать и просчитать сумму ежемесячного платежа и общий размер переплаты.
  2. Возможность взять ипотеку для покупки коммерческой недвижимости — отличная помощь представителю малого бизнеса. Если предприниматель хочет расти и развиваться, то кредитор может ему в этом помочь. Задача ИП — убедить банк в стабильности своих доходов и уровне платежеспособности.
  3. Сегодня оформление кредита занимает не так много времени, как хотя бы 5 лет назад. Подать заявку можно онлайн, и через 10 минут с вами уже свяжутся представители банка и обсудят условия дальнейшего сотрудничества.
  4. Возможность досрочного погашения ипотеки. Если вы знаете, что в будущем ваши дела пойдут в гору и уровень заработной платы увеличится, то можете смело рассчитывать на то, что кредит вы погасите раньше. Главное — обсудить этот нюанс с сотрудниками банковской организации на стадии оформления кредита.

Несмотря на существенные плюсы, ипотека предполагает некоторые недостатки:

  1. Процентная ставка. В некоторых ипотечных программах она неоправданно высока, и со временем заемщику становится все сложнее гасить заем. В этом случае специалисты советуют более тщательно выбирать ипотечную программу. Ведь ипотека — это то, с чем вам придется жить ближайшие 10-15 лет (а иногда и намного больше).
  2. Дополнительные расходы по оценке недвижимости, страхованию, консультации юриста ложатся на ваши плечи. Также не забывайте о платных услугах нотариуса — например, вам понадобится нотариальное удостоверение копий документов из единого реестра индивидуальных предпринимателей. А если вы решили обратиться за помощью к ипотечному брокеру, то сумма его вознаграждения в среднем составляет 1-2% от общей суммы покупки.
  3. Строгие требования банка к объекту недвижимости. Он должен соответствовать всем техническим регламентам и быть юридически чистым, то есть без прав третьих лиц на него. Проверьте: возможно, на квартиру наложен арест, или по ней числятся большие задолженности по коммунальным платежам. Также банк очень «не любит» квартиры с перепланировкой — это вызывает дополнительные трудности в оформлении документов.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Требования к ипотечному займу для ИП отличаются от требований к стандартному кредиту для остальных категорий граждан. Поэтому для ИП существует перечень определенных нюансов:

  • предпринимательская деятельность должна приносить лицу стабильный, а не разовый или сезонный доход. Кредитор хочет убедиться в вашей платежеспособности, независимо от времени года, погоды и других факторов;
  • лучше, если бизнесмен будет использовать общую систему налогообложения, а не упрощенную (6%);
  • покажите банковской организации прозрачность своих доходов. Сделать это можно с помощью налоговой и отчетной документации;
  • большим плюсом будет ваша кредитная история. Конечно, если она хорошая и за вами не числится непогашенных долгов. Таким образом банк убедится в вашей добросовестности.

Рассматриваемый заем доступен в основном за счет программ государственной поддержки. Лучше всего обращаться в организации, где для ИП предусмотрены специальные системы кредитования.

Условия ипотек для ИП

Банки предъявляют к ИП большие ограничения и жесткие требования. В чем они заключаются?

  1. Размер процентной ставки. В стандартных программах диапазон составляет от 14,5% до 17% годовых. Это намного больше, нежели при программах кредитования для обычных граждан. Точный размер процента зависит от самого банка и выбранной ипотечной программы.
  2. Сокращенный срок предоставления кредита. Если в обычной ипотеке оформить заем можно на срок до 30 лет, то в ипотеке для ИП он уменьшается до 10-15 лет.
  3. Первоначальный взнос — обязательное условие. Жилищный кредит без предоставления первоначального взноса для бизнесмена невозможен. Если лицо может внести его в размере 50%, то шансы на одобрение кредита увеличиваются. Также банки берут во внимание наличие другого имущества у заемщика — квартир, земли, автомобилей.
  4. Потенциальный заемщик должен быть представителем малого или среднего бизнеса. Это подтверждается правоустанавливающими документами. Лучше всего, если срок деятельности лица как ИП будет не менее 6 месяцев. Если вы только 1-2 месяца назад начали заниматься бизнесом, скорее всего, банковская организация в кредите вам откажет.
  5. У заемщика должно быть имущество в собственности, оно выступает залогом. Чаще всего это квартира, земельный участок, автомобиль. Постарайтесь предоставить кредитору наиболее надежное обеспечение.
  6. Предприниматель должен подтвердить размер своего дохода. Платежеспособность гражданина — одно из основных условий, выполнение которого необходимо для одобрения жилищного кредита. Стабильная прибыль сыграет бизнесмену только в плюс.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит, нужно подготовить пакет документов. Вместе с тем подготовьте заявление — каждая кредитная организация предоставляет собственную форму заявки. Также сегодня актуально и удобно подавать заявку через онлайн-сервисы на сайте банка.

Для ипотеки предпринимателям нужны:

  • паспорт (копия и оригинал);
  • выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия лицензии на осуществление определенного вида деятельности;
  • налоговая декларация;
  • справка о доходах;
  • военный билет (для юношей);
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие наличие залогового имущества;
  • документы, подтверждающие вашу чистую кредитную историю.

Важно! По своему усмотрению банки имеют право запросить у вас дополнительные бумаги. Например, свидетельство о регистрации брака (если есть) или налоговую отчетность.

После подачи документов и ипотечного договора в орган регистрации осуществляется правовая экспертиза бумаг. Они проверяются на подлинность и соответствие заявленным требованиям.

Заключение

Покупка недвижимости — значимое событие в жизни каждого. Она требует больших финансовых вложений и сил. Может ли ИП взять ипотеку? Для того чтобы сделать это, необходимо подготовить пакет документов.

Вместе с заявлением вы обращаетесь в банк и указываете цель и сумму нужного вам кредита. Если банк одобрил вашу просьбу, вы приносите оставшиеся документы для утверждения конечных условий. Помните, что ипотека — явление долгосрочное.

Вы должны быть уверены в стабильности своего дохода.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Ипотечный кредит для ИП — распространенная сделка. Плюсом жилищного кредита является тот факт, что вы можете купить недвижимость, если собственных денег не хватает. Минус — дополнительные расходы и сумма переплаты по ипотечной ставке. В любом случае, многие ИП находят этот способ приобретения квартиры очень популярным и удобным.

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/dlya-ip-usloviya-predostavleniya.html

Юрист защитит
Добавить комментарий