Что такое страхование жилья и как его оформить

Страхование жилья: от чего можно застраховать, примерная стоимость и срок действия

Что такое страхование жилья и как его оформить

Любой здравомыслящий человек стремится сберечь свое имущество. Поводы для опасений различны: «Вдруг сосед сверху затопит?», или «А если воры вскроют замки и украдут бытовую технику?». Есть надежный способ уберечь свое имущество — обратиться в страховую компанию, заключить договор и спать спокойно.

Но все ли так просто, как кажется на первый взгляд? Рассмотрим, что именно из себя представляет страхование жилья и насколько оно надежно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование жилья

Страхование жилья – гарантированный метод защиты от денежных расходов, которые связаны с причинением вреда, гибелью имущества, а также с грабежом владельца имущества. В роли объекта страхования недвижимого имущества выступают квартиры, комнаты, дачи, хозяйственные сооружения, недвижимость в ипотеке, а также внутренние элементы отделки, инженерное оборудование и предметы быта.

От чего возможно застраховать жилье

Стандартные виды программ страхования недвижимости дают возможность застраховать:

  • конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
  • инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
  • внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
  • мебель и бытовую технику;
  • коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.

В основном страховые пакеты, которые предлагают страховые компании, комплексные и предоставляют защиту одновременно от несколько возможных рисков. Программы при подписании договора страхования недвижимости наряду с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз больше стоимости страхования голой «коробки» — стен и перекрытий.

Важно. При возникновении страхового случая максимальные повреждения случаются как раз со внутренней отделкой, мебелью и бытовой техникой, а сами стены и инженерные коммуникации сохраняются целыми. Соответственно, для экономии на цене полиса, в первую очередь, нужно страховать те объекты, которые могут получить наибольший ущерб при возникновении страхового случая.

Изменение базовых коммуникаций, несущих конструкций, а также примыкающих к ним элементов (перегородок, перекрытий) может значительно изменить цену страхового полиса. При аварийном или ветхом состоянии инженерных коммуникаций — водопровода или электропроводки – страховая компания и вовсе может отказать в оформления страхового полиса.

Обязательно или нет делать страховку жилья

Страхование жилья обязательно в случае приобретения недвижимости на условиях ипотеки. В документе в этом случае заинтересован банк, который предоставляет кредит. Ему нужно, чтобы с недвижимостью ничего не произошло до того времени, пока собственник будет выплачивать долг.

В случае если вы покупаете недвижимость на личные деньги, то намерение о страховании зависит только от вас. Однако не забывайте, что полиса – это обеспечение денежного возмещения возможных расходов.

От чего вы можете застраховать свою квартиру

В этом вопросе все зависит от вашей фантазии.

Есть возможность оформить страхование квартиры от пожара и затопления, короткого замыкания, противоправных действий третьих лиц или даже от проникновения в квартиру чужого животного.

Страхование недвижимости — актуальное направление, спрос на которое будет только увеличиваться. Сейчас в РФ имеют страховку не больше 15% всех владельцев недвижимости.

Теоретически, жилье возможно застраховать от множества факторов, такие как:

  • взрыв;
  • проникновение в квартиру;
  • пожар;
  • кража со взломом;
  • террористические действия.

Среди обозначенных выше факторов лишь кража со взломом относится «к коробочному страхованию», все другие виды рисков заносятся в договор только при желании страхователя. Коробочное страхование — это подготовленный пакет, покупая который собственник приобретает уже готовый набор страховок без возможности что-то в нем поменять.

«Минус» коробочного страхования — страховую сумму могут занизить по сравнению с реальной стоимостью недвижимости.

А это значит, что при возникновении страхового случая клиент получит минимальное возмещение убытков.

Наибольший размер выплат по коробочному страхованию квартиры с одной комнатой составляет 500 000 рублей, а за двухкомнатную квартиру самое большее дадут 700 000 рублей.

Стоимость страхования

Стоимость полиса при ипотечном страховании рассчитывается на основании страховой ставки. Например, за полис страхования квартиры с кредитом в 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. рублей в год.

Рассмотрим стоимость страхования жилья «Росгосстрах». В «Росгосстрахе» застраховать квартиру можно самостоятельно на официальном сайте компании www.rgs.ru. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, вы за полминуты вы узнаете, сколько стоит застраховать квартиру от пожара.

Порядок страхования жилья

Чтобы составить и подписать договор со страховой компанией, от собственника понадобятся следующие документы:

  • паспорт и ИНН;
  • письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
  • правоустанавливающие документы (например, свидетельство о праве собственности на квартиру);
  • справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.

После получения документов специалисты страховой компании составят и предоставят страхователю договор, с которым нужно внимательно ознакомиться и, по возможности, отдать его на проверку юристу.

Содержимое страхового полиса изложено в Гражданском кодексе Российской Федерации. При возникновении разногласий в документе, который предоставила страховая компания, страхователю следует убедится в их законности. Если документ уже подписан, то ответственность ляжет на обе стороны договора.

Внимание! Убедитесь, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.

Срок действия страховки

Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год. Срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса.

Срок действия прекращается:

  • по окончании договора страхования;
  • при неуплате очередного платежа;
  • при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти страхователя.

Важно. Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее. Вы экономите не только деньги, но и нервы. Обязательно учитывайте собственные интересы и потребности и выбирайте правильную страховую компанию.

В чем выгода?

Для каждого категория «выгодности» определяется индивидуально. Каждая страховая устанавливает собственные тарифные ставки и размеры компенсаций. Например, в «АльфаСтраховании» минимальная сумма покрытия составляет 200 000 рублей, при этом страховку нужно выплатить в размере всего 1 000 рублей в год. Очевидна выгода страховщика в случае повреждения имущества.

Или еще один лидер на рынке — компания «Ингосстрах». Уровень выплат по страховой ставке высокий — составляет около 55-60%. Итоговая сумма страховки зависит от региона.

Важно. Для наиболее выгодного использования страховки исключайте нерациональные риски. Например, если вы уверены в надежности своей сантехники, то исключайте из страховки гражданскую ответственность. Такое решение сделает вашу страховку наиболее экономной, при этом не снизив уровень ее надежности.

Заключение

Страховать свою квартиру или нет — личное дело каждого. Если вы все-таки решились на этот шаг, внимательно отнеситесь к выбору программы и страховой компании. Доверяйте только проверенным организациям.

Подписывая договор, изучите все условия — вы должны четко осознавать, что именно и для чего нужно. Размер тарифной ставки везде разный, поэтому, обратите особое внимание и на этот фактор.

Не стесняйтесь задавать интересующие вопросы сотрудникам компании.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/obsluzhivanie/strahovanie-zhilya-i-kak-ego-oformit.html

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

Что такое страхование жилья и как его оформить

» Недвижимость » Страхование квартиры

В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.

В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.

Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.

Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.

При страховании имущества всё несколько иначе.

Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.

Аналогичный процесс происходит и с мебелью.

А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.

На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угона

Когда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежать ЗДЕСЬ

Что такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.html

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/kak-zastrakhovat.html

Страхование квартиры. Зачем это делать?

Что такое страхование жилья и как его оформить

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.

Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.

Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Где застраховать квартиру?

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию.

Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков.

Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

Объекты страхования

Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.

При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков.

Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски.

В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-kvartiry.html

Страхование квартиры: деньги на ветер или рука помощи в нужный момент?

Что такое страхование жилья и как его оформить

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры.

Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники.

На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

В рамках настоящей статьи мы расскажем о том, выгодно ли оформлять страховой полис, каким бывает страхование и чем эта мера может оказаться полезной в действительности. 

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай.

Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости.

Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился.

Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым.

Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные.

Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта — стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше.

Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать.

Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой.

Страхуется также «гражданская ответственность» — если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

То же самое относится и к еще одной неприятности, которая вполне может случиться с каждым – несанкционированное проникновение в квартиру злоумышленников и, как результат, исчезновение всего мало-мальски ценного имущества.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка.

В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир.

Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

  • Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;
  • Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;
  • Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность. 

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов.

Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу.

Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб.

То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип  строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна).

Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества.

Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность.

И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам.

Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

  • Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.
  • Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.
  • Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление.

Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры.

Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Источник: https://novostroev.ru/other/strakhovanie-kvartiry-dengi-na-veter-ili-ruka-pomoshchi-v-nuzhnyy-moment/

Как застраховать квартиру: этапы, особенности составление договора и условия

Что такое страхование жилья и как его оформить

Чаще всего у человека две основных ценности в жизни – это работа и дом. И если в случае потери работы новую найти еще возможно, то новое жилье купить очень сложно. Чтобы избежать возможной потери жилья вследствие чрезвычайной ситуации, многие люди оформляют страховку.

Что такое страхование и для чего оно нужно

Страхование — это вид финансовых отношений, обеспечивающий страховую защиту лиц от разных непредвиденных ситуаций. Страхование представляет собой отношения по защите недвижимости, здоровья или имущества в случаях именуемых страховыми. Компания возмещает ущерб лицам из денежного фонда, формируемого за счет страховых взносов.

Страхование недвижимости необходимо для того чтобы уберечь жилище от рисков, которые могут быть вызваны возникновением различных чрезвычайных ситуаций природного, социального и техногенного характера:

  • Риск пожара. Пожар может повлечь за собой тяжелые материальные потери или вовсе оставить человека без жилья. Есть вероятность нанесения ущерба имуществу при возгорании в соседской квартире, так как при тушении пожара страдают близлежащие помещения, особенно те, которые расположены ниже или выше пострадавшего объекта.
  • Риск взрыва. Не менее опасным, чем пожар может стать взрыв котла или газопровода. Помимо существенных разрушений дома, взрыв опасен для жизни и здоровья его хозяев.
  • Риск затопления. В квартире есть постоянная вероятность быть затопленным соседями либо затопить соседей снизу. В любом случае страдает внутренняя отделка квартир и ценное имущество. А если учесть техническое состояние большинства российских квартир с изношенными инженерными системами, то риск затопления увеличивается в несколько раз.
  • Риск ограбления квартиры. Даже новейшая система сигнализации не всегда может спасти от воров. Ведь ставят их те, кому есть что терять, а любая система защиты, как правило, создается для того, чтобы ее взламывать.
  • Риск механических повреждений. Если недавно построенный дом дает усадку – возможно образование трещин в стенах. При неосторожном проведении ремонтных работ в соседних квартирах возможно образование дыр в стенах или осыпание штукатурки. Падение строительных кранов, деревьев или столбов может повредить наружную часть здания, окна, балконы и двери.
  • Риск гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. От нечаянных поступков или действий никто не застрахован. Человек может совершенно случайно нанести вред жизни, здоровью или имуществу другого человека. И эти действия требуют возмещения ущерба.
  • Риск стихийных бедствий. Наводнения, землетрясения, аномальные атмосферные явления, смерчи, ураганы, вихри и т.д. способны нанести непоправимый ущерб квартире или дому.
  • Риск террористического акта. В любом регионе России очень велика вероятность проведения теракта, поэтому страхование такого рода рисков становится необходимым. Средства на выплаты ущерба пострадавшим от теракта, выделяются из госбюджета.

Страхование дома или квартиры. С чего начать?

Приняв решение застраховать свое жилье, в первую очередь необходимо выбрать один или несколько страховых рисков, при возникновении которых компания возместит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. Есть возможность страхования «на все случаи жизни»: от пожара до воровства. Кроме того, можно застраховать как всю квартиру целиком, так и отдельные части:

  • стены, их покрытие, покрытие пола и потолка;
  • двери, и оконные конструкции;
  • инженерно-техническое оборудование;
  • сантехническое оборудование;
  • одежду;
  • ценные вещи, предметы антиквариата;
  • мебель и технику;
  • системы отопления и кондиционирования воздуха.

Сегодня на российском страховом рынке компаний немало, и чтобы не оказаться в руках мошенников, следует предусмотрительно отнестись к выбору фирмы. Для начала можно пообщаться со знакомыми, если таковые есть, которые уже пользуются услугами страховых компаний. Когда выбор остановился на той или иной фирме, стоит разузнать, сколько лет она на рынке, какие имеет отзывы от клиентов.

Как протекает процесс страхования

Определившись с выбором страховой компании и очертив для себя оптимальные условия, следует составить точный список предметов для страховки.

Чтобы сократить общую стоимость страхования, туда можно включить не всю квартиру целиком, а лишь наиболее ценные предметы (дорогую одежду, технику, мебель, сантехнику, предметы антиквариата, отделку стен, двери и окна).

После составления списка можно вызывать страхового агента для заключения договора. Все возникшие вопросы специалист без труда разъяснит.

Перед подписанием договора, необходимо детально изучить все его пункты. Большинство страховых компаний, как правило, составляют договоры, не забывая о личной выгоде, поэтому в документ вписывают разные дополнительные условия и очень сложный и запутанный порядок подтверждения ущерба.

Не все клиенты подробно читают условия договора, особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом. Многие потерпевшие обращают внимание на некоторые его пункты уже после наступления страхового случая.

И иногда получается так, что, для того чтобы доказать размер причиненного ущерба, нужно заплатить экспертам значительную часть суммы страховой выплаты. Поэтому при изучении условий договора следует быть предельно внимательным, не стесняясь спрашивать и обсуждать непонятные его пункты до момента подписания.

В случае того, если какой-то из пунктов договора кажется сомнительным, а страховой агент уверяет в том, что договор является типовым, лучше просто обратиться в другую компанию.

Договор – это соглашение заинтересованных сторон, указанное на бумаге. В этом документе должны учитываться пожелания обеих сторон. Понятие «типовой договор» существует только в России, ни в одной из стран мира такого нет.

После заключения договора и внесения первого страхового взноса, на руки клиенту выдается страховой полис (документ, подтверждающий заключение договора с данной страховой компанией). Полис можно получить сразу после осмотра квартиры или в офисе компании.

Сколько стоит страховка

Без предварительного расчета однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, так как сумма страховки в каждом случае будет индивидуальной.

В некоторых российских страховых компаниях для подсчета приблизительной стоимости страховки существуют специальные онлайн сервисы.

В одних нужно отправлять предварительную заявку с контактными данными и ждать ответа, а в других можно сделать необходимые подсчеты сразу и в любое время получить бесплатную консультацию.

При заключении страхового договора учитывается все, в зависимости от выбранных рисков и предметов, на которые оформляется страховой полис.

Если клиент выбрал риск пожара – учитывается общее состояние квартиры и техническое состояние электропроводки на предмет вероятности возгорания или короткого замыкания.

При выбранном риске ограбления или взрыва ─ аналогично учитывается состояние входной двери или аварийность газопровода. Все эти подсчеты в совокупности и выдают ту сумму, которую необходимо уплатить клиенту.

Страхование жилых помещений от пожара и затопления

Уберечь свое жилье, себя и своих близких как от беды, так и от материальных потерь можно, застраховав квартиру или дом от пожара или затопления. Страхователем может выступать как сам владелец жилья, так и арендатор, если на него по договору найма возложена такая обязанность.

Страхование жилья от пожара и затопления стало обычным делом в последние годы. Пожар уносит за собой практически все, а заливы в квартирах – тоже не редкость из-за износившихся инженерных сетей.

Поэтому владельцы квартир, чтобы не чувствовать себя в страхе, ежегодно страхуют свои жилье от пожаров и затоплений, так как зачастую это становится единственным способом возместить потери.

Как уберечь себя от того, чтобы страхование квартиры от пожара и затопления не оказалось потраченными впустую деньгами? Для этого следует соблюдать определенные правила. Застраховав квартиру, не стоит надеяться на то, что ущерб будет возмещен только при одном лишь утверждении о наступлении страхового случая.

Страховая претензия должна быть обоснована и всегда базироваться на доказательствах. Поэтому для выплаты компенсации необходимо подготовить акт о затоплении (пожаре). Этот документ составляется представителями жилищно-коммунальных служб в присутствии свидетелей, в качестве которых могут выступать соседи или знакомые.

Если в возгорании или затоплении виноваты коммунальные службы, наверняка представители управляющей компании постараются не отражать в документе этот факт. В таком случае следует внести в документ соответствующую информацию при его подписании и обратиться к независимым экспертам.

Не стоит также забывать и о том, что виновниками возгорания или затопления квартиры могут оказаться ее хозяева. Возможных причин множество: от сорванного вентиля и курения в постели до поломки стиральной машины и не спрятанных от детей спичек. В такой ситуации возместить ущерб поможет только полис гражданской ответственности для хозяев квартиры.

При его оформлении можно обозначить материальный предел, в рамках которого страховая компания возместит причиненный вами ущерб.

Что ипотека нам готовит?

Как застраховать квартиру в ипотеке? При оформлении ипотечного кредита страхование жилплощади является одним из базовых условий кредитования. Многие владельцы квартир не считают нужным выбрасывать на ветер деньги, а страхование ипотечного жилья необходимо в первую очередь банку.

Если заемщик не сможет погашать оставшуюся часть кредита, банк просто продаст его квартиру и компенсирует свои убытки. А если клиент становится неплатежеспособным, оказавшись, к примеру, в сгоревшей квартире, стоимость которой значительно снизится, то банк останется «в минусе».

Когда банки требуют от заемщика застраховать квартиру, покупаемую в ипотеку, они попросту страхуются от подобных случаев.

Процедура страхования квартиры в новостройке, по сути, мало чем отличается от стандартного оформления страховки.

Так как же застраховать квартиру в новостройке, чтобы уберечь себя от материальных убытков? Можно оформить стандартный пакет страхования, где учитываются все виды страховых рисков, и предметом страхования является вся квартира целиком.

Но в целях экономии средств, многие клиенты страховых фирм выбирают для себя наиболее подходящий набор рисков. По статистике – это пожар, ограбление, затопление и риск гражданской ответственности. Страховые договоры бывают «срочные» и «классические».

В первом случае не обязателен вызов страхового эксперта на дом, полис оформляется практически заочно в офисе. Недостаток такого договора – это переплата клиента. Страховые взносы могут быть завышены, а страховые выплаты в итоге могут не покрыть полной стоимости ущерба. Во избежание данных неприятностей лучше оформить классический вариант.

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Многие владельцы квартир перед их сдачей задумываются над необходимостью их страхования, но мало кто в итоге прибегает к услугам страховщиков.

Оформляют страховой полис лишь те владельцы, которые понимают, насколько дорогостоящим имуществом является квартира, а стихия «жертву» не выбирает.

Как и от чего стоит страховать квартиру при сдаче в аренду? Выбор страховых рисков здесь более разнообразен, чем при страховании собственного жилья, так как арендаторы зачастую могут халатно относиться к съемной квартире, не считая ее своим домом. 

От порчи имущества, к сожалению, квартиру застраховать нельзя: ни одна компания не будет страховать квартиру от арендатора. Чтобы избежать такого риска, нужно просто грамотно составить договор. Можно застраховать квартиру от стихийных бедствий или воздействия третьих лиц (залив, ограбление, пожар и т.д.). Грамотным подходом будет страхование гражданской ответственности.

В случае, если по вине арендатора будет нанесен ущерб соседским квартирам, собственник жилья серьезных убытков не понесет. Разумеется, лучше переложить на арендатора квартиры ответственность перед третьими лицами, соответствующим образом оформив договор найма, но не каждый арендатор возьмет на себя такую ответственность без страхового полиса.

Оформление полиса занимает не так много времени, но оформив его можно быть уверенным, что затраты на страховку вполне окупятся.

Не стоит пренебрегать такой возможностью, так как стихия «жертву» не выбирает, а возможный ущерб может стоить больших финансовых затрат и нескольких лет труда.

Ежемесячно платить страховые взносы намного проще, чем в случае неприятности самостоятельно справляться с проблемой. И оформление страховки дает владельцу уверенность в завтрашнем дне. Берегите себя и свое жилье!

Источник: https://DomaNaNeve.ru/info/poleznoe/kak-zastrahovat-kvartiru-ili-beda-ne-vybiraet-zhertvu.html

Юрист защитит
Добавить комментарий