Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Аккредитив при покупке недвижимости – что это такое, в каком банке можно оформить

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

На заключительном этапе сделки по купле-продаже недвижимости, наиболее ответственным моментом является передача денег. Сделать это можно наличным или безналичным расчетом – передача денег на сделке, использование банковской ячейки, нотариальный депозит и аккредитив.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости, как он оформляется, и кто оплачивает такую услугу – все это рассмотрим подробно далее

Что такое аккредитив при покупке недвижимости?

Аккредитив – это банковская ячейка, но виртуальная. Простыми словами, банк выступает гарантом того, что продавец получит деньги только после подписания договора купли-продажи и регистрации сделки.

Сумма, которая указана в договоре купли-продажи «замораживается» на счету, и выдается только после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие совершение сделки, то есть не просто подписание купчей, но и регистрация в Росреестре.

Такой способ расчета, вполне вероятно, скоро станет более востребованным, чем банковская ячейка, так как это безопасно и для продавца, и для покупателя.

Аккредитив при покупке недвижимости должен быть обязательно согласован между всеми участниками сделки, и в самом договоре купли-продажи обязательно должно быть указано, что расчеты осуществляются именно по такому принципу.

Какие бывают виды аккредитивов?

Существуют такие банковские аккредитивы при покупке недвижимости:

  • Отзывной – в таком случае лицо, открывшее его, вправе в любое время отозвать действие и аннулировать счет. Такой способ оплаты используется редко, потому как сам по себе небезопасен.
  • Безотзывной – покупатель не может аннулировать его по своему желанию, на это нужно только согласие продавца.
  • Безакцептный аккредитив – продавец может получить сумму без присутствия плательщика, само собой после перерегистрации права собственности на объект.
  • Покрытый аккредитив – в таком случае банк покупателя перечисляет средства на счет банка продавца, средства будут заморожены на все время действия аккредитива.
  • Непокрытый аккредитив – схема такая же, но сумма не перечисляется на другой счет, а просто списывается после выполнения условий сделки.

При сделках с недвижимостью, как правило, оформляется только безотзывной аккредитив.

На какой срок оформляется аккредитив?

Аккредитив оформляется на сроки совершения сделки купли-продажи. Что касается длительности проверки предоставленных документов для получения денег, то он не может превышать 5 рабочих дней.

Схема проведения сделки через аккредитив

То, что покупка квартиры будет осуществляться через аккредитив, должно быть оговорено до составления договора купли-продажи, так как наличие такого способа обязательно должно быть указано в документе.

Схема продажи недвижимости через аккредитив осуществляется примерно по такому алгоритму:

  • Обращение в банк для открытия аккредитивного счета.
  • Заключение договора купли-продажи.
  • Регистрация сделки в Росреестре, то есть перерегистрация права собственности.
  • Предоставление документов в банке.
  • Банк проверяет документы и в течение 3 дней делает перевод средств.

Теперь рассмотрим процедуру более подробно.

Открытие аккредитива

Для того, чтобы открыть банковский аккредитив при покупке квартиры нужно обратиться в банк, который представляет такие услуги, и открыть счет. При себе нужно иметь гражданский паспорт и договор купли-продажи.

В самом аккредитиве обязательно должны быть указаны условия, при которых заинтересованная сторона может получить деньги:

  • Реквизиты плательщика, реквизиты получателя, реквизиты банка-эмитента и исполняющего банка (в зависимости от типа аккредитива).
  • Вид аккредитива.
  • Способ исполнения условий договора.
  • Перечень документов, которые должен предоставить продавец для получения денег.
  • Назначение платежа.
  • Сроки предоставления документов.
  • Порядок оплаты комиссии банка.

В стандартный перечень необходимых документов для перевода денег входит:

  • Оригинал или нотариально заверенная копия договора купли-продажи.
  • Выписка из ЕГРН или выписка из Росреестра о переходе права собственности на основании договора купли-продажи.

Договор купли-продажи составляется на общих положениях ГК РФ, но в нем обязательно должна быть отметка о том, что расчет по сделке осуществляется только через аккредитив.

После того, как будет подписан договор купли-продажи с аккредитивом, сделка регистрируется в Росреестре, результатом чего является переход права собственности на недвижимость. Такая процедура облагается государственной пошлиной – 2000 рублей.

Продавец обращается в банк с паспортом и указанными в договоре документами для получения денег. Банк проверяет подлинность документов и, если все в порядке направляет извещение в другой банк, если же переводит средства на счет, если счета открыты в одном и том же финансовом учреждении.

Преимущества и недостатки договора

Аккредитив при покупке недвижимости имеет как преимущества, так и недостатки. Что касается плюсов:

  • Безналичный перевод денег, что безопасно.
  • Банк выступает гарантом и хранителем денег.
  • Можно сразу получить необходимые документы для налогового вычета.
  • Банк проверяет документы после сделки, что также является хорошей мерой безопасности.

Есть и минусы:

  • Деньги переводятся только со счета на счет, что может быть неудобно продавцу.
  • Получение денег может затянутся, если банк усомнится в подлинности документов, чистоте сделки.
  • Стоимость аккредитива выше, чем аренда банковской ячейки, нотариальный депозит.

Нельзя сказать, что это минус, но все же – с понятием банковского аккредитива знакомы немногие, и так как тема относительно новая, пока у многих вызывает недоверие.

Кто платит за аккредитив?

Равно также, как и сроки действия такой услуги, оплата банковского аккредитива сугубо личное дело сторон сделки. По логике, ее должен оплатить покупатель, так как он заинтересован в законном переходе средств за недвижимость продавцу. Но, вполне аккредитив может оплатить и продавец – как договорятся.

Стоимость открытия аккредитивного счета, будет зависеть от тарифов банка. В среднем это 0,2% от стоимости сделки купли-продажи.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка?

Несомненным преимуществом аккредитива является то, что деньги продавец забирает только после регистрации сделки, то есть передачи права собственности и осуществляется безналичный расчет – вероятность кражи средств минимизирована.

Плюсом ячейки является то, что можно на месте проверить подлинность купюр, и здесь же положить их на свой счет. К тому же, аренда ячейки немного дешевле, чем открытие банковского аккредитива.

Где можно открыть аккредитив?

Открыть банковский аккредитив при покупке квартиры можно в следующих финансовых учреждениях:

  • Сбербанк – 0,2 для физических лиц и 0,5% для перевода между физическим и юридическим лицом.
  • ВТБ – для физических лиц 1500-4500 рублей, для юридических лиц 0,5% от стоимости сделки.
  • Россельхозбанк – 0,15-0,2% от стоимости сделки.
  • Альфа-банк – 0,15-0,2% от стоимости сделки, но не меньше 50 американских долларов в перерасчете на курс рубля на момент оформления перевода средств.
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от стоимости сделки.

Покупка квартиры через аккредитив хоть и влечет за собой дополнительные траты в виде расхода на банковские услуги, все же намного безопаснее, чем совершение сделки за наличный расчет между сторонами сделки.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/voprosy-kupli-prodazhi/akkreditiv-chto-eto-takoe-kak-oformit-kakie-banki-predostavlyayut/

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции.

К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы.

В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос.

Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов.

Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.

Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон.

Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.

Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы. Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.

Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки.

Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость.

Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).

Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?

Существует несколько видов аккредитивов; разница между ними выражается, как правило, в процедуре проведения сделки.

Некоторые из видов ориентированы на обеспечение максимальной защищенности обоим участникам сделки, другие направлены на безопасность какой-либо определенной стороны — покупателя или продавца.

Поэтому еще до открытия аккредитива при покупке квартиры следует внимательно разобраться, какое предложение подойдет вам больше всего.

  • Отзывной аккредитив. Ориентирование на покупателя: он может в любой момент в течение сделки отозвать денежные средства, тем самым аннулировав сделку. Продавец не окажется обманутым, т.к. права на недвижимость, согласно порядку расчета, передаются только после оплаты. Но потерять время продавец точно может, поэтому на такой тип аккредитива крайне редко соглашается контрагент;
  • Безотзывный счет. Наиболее популярное решение: покупатель не имеет права забрать деньги раньше срока, по крайней мере без письменного разрешения продавца. Чаще всего продавец и менеджер банка предлагают оформлять именно этот тип аккредитива;
  • Безакцептный аккредитив. Не требует присутствия покупателя при получении денег. Продавцу достаточно предъявить сотрудникам банка документы, подтверждающие передачу прав на недвижимость;
  • Покрытый счет. Подразумевается, что банк, в котором открыт аккредитивный счет, переводит деньги покупателя банку получателя. Далее эти деньги содержатся в банке-исполнителе до момента завершения сделки. Как правило, используется в сделках между юридическими лицами;
  • Непокрытый счет. В данном случае никаких перечислений не происходит, деньги хранятся на корреспондентском счете банка-отправителя. Вместо этого организация, принимающая платеж за недвижимость, получает право самостоятельно снять наличные после предоставления документальных доказательств завершения сделки. Похоже на безакцептный счет, но отличается тем, что вопрос решается между юридическими, а не физическими лицами.

Чаще всего при сделках с недвижимостью стороны соглашаются исключительно на безотзывный счет. В таком случае покупатель не сможет забрать денежные средства раньше определенного срока. Это заставляет покупателя подходить к сделке ответственнее. Выгодно это, в первую очередь, продавцу, ведь сорванные сделки существенно уменьшают выгоду от продажи недвижимого имущества.

Схема проведения покупки квартиры через аккредитив

Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами. Теперь нужно понять, какую роль занимает этот счет при проведении самой операции. Порядок действий с привлечением аккредитива выглядит следующим образом:

  • Сначала участники сделки тщательно обсуждают условия купли-продажи. Заключается договор купли-продажи;
  • Этот документ предоставляется банку, где планируется открывать аккредитив. Если банк утверждает сделку, подписывается еще один аккредитивный договор с участием трех сторон — покупателя, продавца и представителя банка;
  • Покупатель вносит на открытый счет денежные средства в установленном объеме. Операция пополнения документируется;
  • Договор аккредитива при покупке недвижимости или хранится у представителя банка, или передается в другую организацию (актуально для покрытых и непокрытых счетов);
  • Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Квартира практически передана покупателю;
  • Продавец предоставляет банку все необходимые бумаги: справку из Росреестра о передаче прав, выписку из ЕГРН и т.д. Банк тщательно проверяет всю юридическую сторону вопроса, а именно: действительно ли были переданы права, не было ли нарушений в процессе передачи и т.д.;
  • Если все правильно, в соответствии с аккредитивным договором, деньги зачисляются на счет продавца. На этом этапе продавец обязан задокументировать получение денег актом приема-передачи. Сделка завершается.

Нюансы договора на открытие аккредитивного счета

Условия заключения договора, его основные разделы и прочее, как правило, унифицированы. Отдельного внимания заслуживают только следующие данные:

  • Внимательно проверьте реквизиты получателя и отправителя. Все ФИО, номера счетов, адрес объекта купли-продажи и прочее должно быть написано без ошибок. Если заметите опечатку, требуйте ее исправить;
  • Тщательно изучите раздел «Порядок расчетов». Там должны быть ясные формулировки без двоякого прочтения (разночтения). Должен присутствовать регламент сроков действия аккредитива, конкретной суммы и валюты операции, требуемый пакет документов для завершения сделки и т.д.;
  • Обязательно исследуйте пункт «Оплата услуг». Обратите внимание, на кого ляжет ответственность в финансовом плане за открытие и закрытие счета (кто будет платить банку);
  • Наконец, внимательно прочтите весь раздел «Ответственность сторон». В разных договорах ответственность сторон по-разному регламентируется, и понимается этот термин тоже не всегда одинаково. Вас этот раздел должен полностью удовлетворить, иначе в будущем возможны ущемления ваших прав.

Изучить образец договора аккредитива (на примере Сбербанка) вы можете посмотреть и скачать здесь.

Преимущества такой формы расчетов

  • Главный плюс аккредитива — участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или неисполнения обязательств;
  • Дополнительная юридическая помощь и поддержка от банка. Так, при возникновении каких-либо вопросов, представитель банка сразу обратит на них внимание;
  • Обеспечивается равная безопасность для всех сторон — продавца, покупателя и банка.

Возможные риски такой схемы расчетов

Покупка жилья при помощи аккредитива тоже несет в себе некоторые опасности, хотя и в меньшей степени, чем если бы клиенты обращались к банковской ячейке.

  • Передача денежных средств через аккредитивный счет — длительная процедура, осложненная масштабной проверкой всех предоставленных бумаг. Поэтому клиенты могут потерять много времени и денег;
  • Недостаточно гибкие условия. За изменение сроков в договоре полагается увеличенная стоимость обслуживания. Безотзывный аккредитив к тому же не предполагает досрочное снятие средств;
  • Большая стоимость услуги;
  • Участие банка в сделке выражается, в частности, в полной информированности налоговых органов о статусе вашей сделки, ее сумме и участниках. Поэтому возможны дополнительные проблемы с ФНС.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b92e9e9bec38800abc532a2/5cea90521fc32f00b38a9190

Аккредитив при покупке недвижимости: минусы и плюсы, особенности

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Последние изменения: Июнь 2019

Покупка недвижимости связана с серьезными рисками, так как никто не может гарантировать добропорядочность второй стороны. Аккредитив при покупке недвижимости обеспечивает защитой на случай, если со сделкой возникнут проблемы. Банк гарантирует исполнение обязательств по договору при покупке собственности.

Что такое аккредитив при сделке с недвижимостью

С момента подписания купчей на недвижимость и до полного перехода прав новому собственнику проходит некоторое время, в течение которого могут произойти непредвиденные сложности. Аккредитив в банке работает как альтернатива банковской ячейки, с той разницей, что ячейка сохраняет наличные, переданные от покупателя к продавцу, а аккредитив физического лица – безналичное перечисление.

Когда нет возможности осуществлять расчеты наличными, либо стороны настаивают на передаче купюр, банковский аккредитив сохраняет средства покупателя вне доступа продавца до тех пор, пока сделка полностью не завершится.

В процессе использования услуги открывается особый аккредитивный счет (инициатива исходит от покупателя).

По предоставленным реквизитам будущий собственник зачисляет средства в размере стоимости квартиры за вычетом выплаченного ранее аванса или задатка.

По истечении времени деньги поступают насчет прежнего собственника. Основанием для передачи суммы является документ, подтверждающий окончание сделки.

Использование аккредитива возможно только по взаимной договоренности, достигнутой между сторонами. В дальнейшем, указание на то, что сделка обеспечена аккредитивом, упоминается в договоре (в самом названии документа).

В силу активного замещения наличных расчетов оплатой через безнал, аккредитив имеет хорошие перспективы и востребован на рынке недвижимости. Фактически, схема работы предполагает применение виртуальной банковской ячейки и доступ к депозитарию.

Средства замораживаются на аккредитивном счету в течение всего периода проведения сделки и перерегистрации недвижимого имущества.

Обмануть банк, предоставивший услуги по аккредитиву, практически невозможно, а бывший собственник гарантированно получает всю сумму, указанную в договоре, при условии надлежащего исполнения своих обязанностей.

Причиной срыва не всегда является намеренный обман, более часто проблемы возникают из-за:

  • неполного перечня бумаг;
  • их ненадлежащего оформления;
  • установление юридических препятствий отчуждения собственности (если жилье было приобретено в ипотеку и имеются непогашенные обязательства).

Как работает

Последовательность действий при сделке с применением аккредитива при покупке недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Подписание договора при продаже квартиры (в тексте заранее устанавливают обязательность расчетов через аккредитив).
  2. Будущий собственник открывает счет для перечисления средств (либо использует действующий, при наличии).
  3. Оформляется заявление на аккредитив для сделок с недвижимостью.
  4. Средства принимают от покупателя и с расчетного счета переводят на особый счет.
  5. Стороны завершают процесс перерегистрации, и покупатель получает новые подтверждающие бумаги и ключи.
  6. Документы о том, что недвижимость переоформлена, передают в банк, открывший аккредитив.
  7. Средства перечисляют аппликанту по аккредитиву.

Так как ключевым моментом, дающим право доступа к деньгам, является наличие новых правоподтверждающих документов, оба участника сделки обязаны присутствовать при переоформлении.

При аккредитиве банк будет выступать в роли гаранта финансовой безопасности сделки, поэтому обман и мошенничество практически исключены.

Услуга предоставляется на платной основе, поэтому, при выборе аккредитива нужно учитывать дополнительные расходы в размере стоимости аккредитива.

Не всегда участники безотзывной сделки располагают дополнительными суммами, поэтому следует рассмотреть возможные последствия и оценить выгоду от его использования, прежде чем соглашаться на аккредитив.

Есть некоторые ограничения в задействовании аккредитива при покупке российской недвижимости. Принцип гарантии не работает в отношении сделки, где владельцев, продающих жилье, несколько.

Несмотря на высокий уровень безопасности, если переоформление недвижимости сорвано, покупатель сможет вернуть деньги исключительно в судебном порядке. Дорогостоящая услуга гарантирует лишь запрет доступа продавца к средствам на счете, усложняя процедуру завершения сделки. Это вынуждает многих идти на риск, особенно, если средства нужны срочно.

Доля случаев покупки квартиры без гарантий со стороны банка гораздо выше, ведь продавцу приходится ожидать получения покупателем новой выписки, подтверждающей возникшую запись о переходе собственности в руки другого владельца. С другой стороны, аккредитив при ипотечном кредитовании происходит так же часто, как и ситуаций оформления жилищного займа в банке.

В чем плюсы аккредитива

Помимо гарантированного соблюдения условий договора, есть и другие положительные стороны:

  • Сделка считается исполненной, когда покупатель становится собственником и в отделении Росреестра выдается справка.
  • Новый собственник избавлен от волнений по поводу возможного отказа прежнего хозяина на этапе подписания соглашения.
  • Средства возвращаются также при истечении срока, отведенного для перерегистрации собственности.
  • Отсутствуют риски по покупке объектов, находящихся под обременением или с ограничением права распоряжения. Тщательную проверку выполнит банк, открывший аккредитивный счет.
  • Не нужно беспокоиться по поводу сохранности и подлинности купюр, так как процедура расчета с продавцом происходит безналичным способом.

Минусов аккредитива достаточно. Подготовка к аккредитиву лишь усложняет документооборот и добавляет время для проведения сделки. Безналичные расчеты с гарантией банка по расходам для клиентов сопоставимы с услугой банковской ячейки, однако некоторые финансовые структуры назначают чрезмерные тарифы, что отпугивает потенциальных клиентов.

Не все банки оказывают услуги по аккредитиву. Из числа наиболее известных структур подобные сделки оформляют в Сбербанке, Альфабанке, в ВТБ.

Если оформляется аккредитив Сбербанка для физических лиц, тарифы следует уточнять на предварительной консультации.

Так как каждая финансовая организация устанавливает свои правила предоставления услуги и стоимость, рекомендуется изучить предложения нескольких банков, прежде чем обращаться в одно из учреждений.

В процессе подготовки и переоформления собственности привлекают к работе юристов и нотариусов, гарантирующих юридическую чистоту и правильность составления документов, однако ручаться за безопасные расчеты с продавцом ни тот, ни другой не будет. Уберечь от риска принятия фальшивых купюр и кражи крупных сумм позволит применение услуги банка, гарантирующей благополучную передачу безналичного расчета.

Рекомендуем дополнительно посмотреть видео на тему: плюсы аккредитива при сделках.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2019 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/nedvizhimost/kuplya-prodazha/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое, его виды, преимущества, недостатки и способы оформления

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Приобретение недвижимости — не самая частая процедура для среднестатистических граждан. К ней подходят со всей ответственностью, так как при заключении сделки купли-продажи существует риск потерять денежные средства, внесенные в качестве предоплаты.

Одним из способов страховки в этом случае выступает расчет через аккредитив. В статье рассмотрим, что такое банковский аккредитив при покупке квартиры, его особенности, плюсы и минусы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Определение понятия

Для сторон, совершающих сделку с недвижимостью, важно быть уверенными, что условия контракта соблюдаются и денежные средства поступят в срок. Безопасность сделки гарантирует заключенный между сторонами аккредитив.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости? Это специальный счет, открытый в банке при проведении сделки. Имеет форму банковской операции, в которой банки выступают посредниками при переводе и приеме средств. Оплата проходит по безналичному расчету.

Банк покупателя/плательщика (эмитент), действует по поручению, обязуясь своевременно и в полном размере оплатить покупку. В то же время эмитент вправе передать обязанности другому банку (исполняющему).

Существуют определенные требования к оформлению. Так, аккредитив содержит следующие реквизиты:

  • номер и дата;
  • вид платежа;
  • сумма прописью;
  • данные плательщика;
  • информация об эмитенте;
  • информация об исполняющем банке;
  • данные получателя;
  • вид;
  • условия оплаты;
  • наименование предмета сделки;
  • дополнительные условия (при наличии);
  • номер счета получателя;
  • подпись уполномоченного банковского служащего;
  • отметки банка-эмитента;
  • печать.

Виды аккредитива

Сторонам важно выбрать вид аккредитивного счета при покупке-продаже квартиры. Аккредитив бывает:

  • депонированный (покрытый) — эмитент переводит сумму аккредитива в пользование исполняющему банку за счет плательщика;
  • гарантированный (непокрытый) — эмитент разрешает исполняющему банку списывать денежные средства со счета, но в пределах суммы аккредитива;
  • отзывный — изменяется или отменяется эмитентом без согласования с получателем выплаты;
  • безотзывный — отменяется только в случае согласия получателя, однако любые изменения запрещены;
  • подтвержденный — исполняющий банк обязуется провести перевод оплаты даже при отсутствии поступления средств;
  • неподтвержденный — используется при сделках с партнерами из экономически нестабильных государств;
  • срочный (акцептованный) — имеет условие, что оплата производится в определенное время;
  • back-to-back — оформляется, если в сделке участвуют не только продавец и покупатель, но и посредник (третье лицо). Предполагает создание двух аккредитивов в разных банках;
  • встречный — создается при тех же обстоятельствах, что и back-to-back, однако оба аккредитива оформляются в одном банке;
  • с отсроченной оплатой — позволяет перенести оплату;
  • свободнообращающийся — требует перевода средств сразу при получении документов.

Важно! Условия аккредитива устанавливают продавец, покупатель и банк, в котором он оформлен. Исполнение сторонами условий обязательно.

Нормативная база

Основанием для реализации безналичных расчетов через оформление такой банковской услуги выступают:

  1. Ст. 867—873 Гражданского кодекса РФ.
  2. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Банком России 19.06.2012 № 383-П.
  3. Приказ Министерства финансов РФ от 31.10.2000 № 94н «Об утверждении Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкции по его применению».

Аккредитив в России

Данной процедурой чаще всего пользуются жители больших городов — эта операция довольно сложная и невостребованная. Количество специалистов, оформляющих сделку таким путем и желающих выступить сторонами, небольшое, так как в основном платежи осуществляются через платежные поручения или путем передачи денег наличными.

Несмотря на существующие документы, регулирующие реализацию сделок по аккредитиву, правовая база в России в этом вопросе достаточно слаба.

Однако интерес к услуге в нашей стране постепенно растет.

На территории РФ, как правило, осуществляются следующие сделки:

  • продажа квартиры через аккредитив;
  • покупка квартиры через аккредитив;
  • покупка акций и долей;
  • продажа земельных участков;
  • покупка земельных участков.

Сделка купли-продажи недвижимости часто не является обычной для обеих сторон, которые заботятся о своей выгоде, заинтересованы в законности действий и соблюдении всех условий.

Аккредитивная форма расчетов при покупке-продаже квартиры дает гарантии безопасности и своевременной оплаты, поэтому условия сделки оговариваются сторонами заранее.

В каких случаях нельзя задействовать

Аккредитив задействовать нецелесообразно в ситуациях, если:

  • одна или обе стороны попытаются снизить сумму средств;
  • покупатель не готов давать объяснения относительно наличия крупной суммы, а у банка возникают вопросы о появлении средств;
  • продавец настаивает на получении средств на руки (наличными);
  • продавец уверен в платежеспособности покупателя, а покупатель — в надежности продавца;
  • планируется несколько сделок;
  • сделку планируется оформить в короткий промежуток времени.

Преимущества и недостатки

Процедура создания аккредитива мало известна физическим и юридическим лицам в РФ, однако за рубежом она очень популярна.

В России для заключения сделки купли-продажи недвижимости чаще используется банковская ячейка, однако она не всегда гарантирует безопасность. Аккредитив выступает противоположностью ячейки в плане передачи средств и обеспечения безопасности сделки.

Важно! Оба способа имеют общее требование: продавец предоставляет в банк документацию, доказывающую, что он действительно собственник недвижимости.

При реализации сделки для сторон актуален вопрос о том, что выбрать: ячейку или аккредитив? Банковская ячейка имеет особенности при использовании:

  • необходимость личной встречи участников сделки при аренде;
  • требуется дополнительное согласование условий открытия ячейки;
  • возможность продлить срок сделки или внести изменения при возникновении определенных обстоятельств;
  • фактическая сумма в ячейке может отличаться от суммы, указанной в договоре;
  • стоимость аренды ниже оплаты аккредитива;
  • существует риск недобросовестного исполнения обязательств участниками сделки (например, кража денежных средств или предоставление фальшивок).

Аккредитив помогает обезопасить стороны от мошенничества — это главное преимущество безналичного расчета.

К плюсам также относятся:

  • возможность составить список документации, подтверждающей исполнение обязательств сторонами;
  • дополнительный контроль исполнения договора;
  • банк несет ответственность за правильность оформления документов по законодательству РФ;
  • внесение изменений только по согласованию обеих сторон (за исключением отзывного и безотзывного аккредитивов);
  • гарантия перевода средств независимо от финансовой обеспеченности покупателя (после создания аккредитива средства хранятся на банковском счете, доступа к нему покупатель не имеет);
  • средства переводятся продавцу только после закрепления права собственности за покупателем;
  • в случае отмены сделки средства в полном объеме возвращаются покупателю;
  • возможность продлить сделку на любой срок.

Каждый способ ведения сделки имеет свои минусы, аккредитив при этом не исключение:

  • высокий уровень комиссионных выплат;
  • неосведомленность сторон, так как процедура не настолько популярна в России и имеет большое количество особенностей;
  • сложная система сбора и предоставления документации;
  • слабая нормативная база в России.

Схема сделки купли-продажи недвижимости через аккредитив

Сделка купли-продажи через аккредитив происходит в несколько этапов:

  1. Покупатель и продавец знакомятся с условиями аккредитивного расчета в банке.
  2. Стороны устанавливают права и обязанности по сделке путем составления договора.
  3. Покупатель оформляет аккредитив путем подачи заявления. Обязательное условие банка, выбранного для перечисления оплаты, — наличие в нем открытого счета.
  4. Банк создает аккредитив в нескольких экземплярах и оригинал отправляет продавцу.
  5. После получения оригинала продавец подает пакет документов по аккредитиву в исполняющий банк для проверки. В случае отсутствия недостатков, ошибок и незаконных действий банк переводит средства на счет.

Как выбрать банк

Чтобы создать аккредитив, необходимо, чтобы у покупателя был открыт счет в выбранном банке. Сами финансовые организации должны отвечать следующим требованиям:

  • удобство (создание аккредитива в любом отделении и даже при нахождении сторон в разных населенных пунктах);
  • гарантия безопасности участникам сделки (не только сторонам, но и третьим лицам);
  • конкурентоспособная цена услуги;
  • быстрота;
  • надежность (проверка подлинности средств перед зачислением).

Перед подачей заявления на оформление аккредитива следует выбрать его вид, ознакомиться со всеми нюансами и особенностями. Порядок перечисления средств зависит от вида счета.

Порядок расчета

Оплата поступает на счет продавца только при условии соблюдения всех требований договора, правильности оформления документов и после передачи права собственности на недвижимость покупателю.

В случае отмены сделки или по истечении срока оплаты без передачи права собственности средства в полном объеме возвращаются покупателю.

Заключение

Сделка с недвижимостью — нечастая процедура для граждан РФ, поэтому к ее осуществлению подходят ответственно и внимательно. Гарантию безопасности дает создание аккредитива между участниками. Эта операция не распространена в пределах России, однако имеет достаточно плюсов и способна предоставить выгодные условия.

Аккредитив имеет много разновидностей и подойдет как для физических, так и для юридических лиц. В любом случае стороны могут установить свои требования, обязательные к исполнению. Банки РФ, выбранные в качестве оформителей аккредитивов, несут ответственность за законность сделки и правильность оформления документов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/akkreditiv-pri-pokupke.html

Аккредитив при покупке недвижимости: что это, схема, плюсы и минусы формы расчетов

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и как его оформить

Аккредитивный счет при покупке квартиры — это счет, на котором хранятся средства покупателя до передачи прав на недвижимость. После передачи прав, деньги отдаются продавцу. Таким образом, в этой схеме банк выступает в роли гаранта, что значительно уменьшает риск срыва операции.

К тому же чаще всего заключается т.н. «безотзывный» аккредитивный счет, в рамках которого даже при желании покупатель не сможет досрочно снять деньги без согласия продавца. Существуют также и другие важные нюансы.

В настоящей статье мы подробно рассматриваем пользу этого финансового инструмента и его особенности.

Юрист защитит
Добавить комментарий